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商业银行应根据下列（ ）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。
多选题
商业银行应根据下列（ ）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。
A本机构个人住房贷款投放和风险防控政策
B借款人的还款能力
C借款人住房公积金缴存年限
D当地市场利率定价自律机制
E借款人的信用状况
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